Czy służy nam ubezpieczenie medyczne podczas dłuższej nieobecności w Stanach Zjednoczonych?
Medicare, a długoterminowy wyjazd poza USA
Jak zachować ubezpieczenie zdrowotne Medicare w przypadku długoterminowego pobytu poza granicą USA, najczęściej w Polsce, aby nie ograniczyć sobie dostępu do opieki medycznej w USA i nie być zobowiązanym do płacenia kar dożywotnio.
Podstawowy plan Medicare składa się z dwóch części: Szpitalnej – Hospital PART A i Medycznej – Medical PART B. W przypadku części A, zakładając, że mamy przepracowane w USA te magiczne 40 kwartałów, to od ukończenia 65 roku życia otrzymujemy część A bezpłatnie i przysługuje nam przez dalsza część życia. W przypadku płatnej części B jest inna sytuacja. Posiadacz Medicare najczęściej za część B płaci składkę, która jest uzależniona od jego dochodów. W roku 2025 dla osób z dochodami poniżej $106 tysięcy dolarów ($212 tys. dla małżeństw), wynosi ona $185 miesięcznie.
Pytania osób planujących dłuższy pobyt poza USA dotyczą możliwości rezygnacji bądź niepłacenia właśnie tej części. Osoba, która zamierza na stałe wyjechać z USA i nie planuje tu szybkiego powrotu, może w tym przypadku może zrezygnować z części B Medicare. W tym celu należy osobiście skontaktować się z biurem Social Security aby wypełnić specjalny formularz, oznaczony symbolem CMS-1763 (można go znaleźć w Internecie).
Dla osób, które wyjechały z USA bez uprzedniej rezygnacji z części B, istnieje możliwość skorzystania z usług ambasad lub placówek konsularnych, by tam dokonać tej czynności w późniejszym terminie. Gdyby kiedykolwiek zaistniała potrzeba powrotu do USA i podjęcia tu leczenia, to ponowne uaktywnienie części B jest skomplikowane, długotrwałe i wiąże się z zapłatą kary za brak jej posiadania. Wielkość tej kary zależy od indywidualnych czynników i liczy się zaleznie od dochodu za każde 12 miesięcy.
Drugim, najczęściej spotykanym przypadkiem jest sytuacja, w której część roku posiadacz Medicare przebywa na terenie USA, a część poza jego granicami, np: kilka miesięcy w roku spędza w Polsce, bądź po wyjeździe na stałe pragnie zachować możliwość korzystania z amerykańskiej służby zdrowia. Jeśli wydatek w postaci składki na część B w wysokości $185 stanowi znaczące uszczuplenie emerytury, to otwierają się możliwości czasowego „zawieszenia” opłat tej składki. Pomimo, iż istnieje możliwość rezygnacji z części B Medicare, to postępowanie o „zawieszenie” opłaty niesie określone konsekwencje.
Po pierwsze, aby ponownie uaktywnić część B, można to zrobić jedynie w okresie zwanym General Enrollment Period (GEP), który obejmuje pierwsze trzy miesiące każdego roku (1 stycznia – 31 marca). Co warto podkreślić, część B Medicare nie będzie uaktywniona w momencie zgłoszenia chęci jej ponownego posiadania, lecz zacznie działać dopiero z dniem pierwszym kolejnego miesiąca (np. występując 2 lutego, część B będzie aktywna dopiero od 1 marca, określonego roku).
W najbardziej ekstremalnym przypadku można sobie wyobrazić sytuację osoby powracającej do USA, np. w kwietniu i chcącej ponownie przystąpić do części B. Takiej osobie część B zostanie ponownie uaktywniona dopiero z dniem 1 lutego kolejnego roku. Oznacza to, że będzie trzeba poczekać przez 10 miesięcy. Ponadto za każde 12 miesięcy nieposiadania części B doliczona zostanie dożywotnia kara w wysokości 10% obowiązującej na dany rok składki na część B.
Powinniśmy też pamiętać o karze związanej z brakiem planu na leki, tzw. części D. Wyjazd z USA przy rezygnacji z planu na leki oznacza,że jeśli w przyszłości będziemy chcieli ponownie taki plan wykupić, to trzeba będzie płacić dodatkową,tym razem dożywotnią karę, która wynosi 1% średniej krajowej składki na plan na leki za każdy miesiąc jego nieposiadania.
Z uwagi na te obostrzenia i kary, wiele osób chcąc zachować możliwość korzystania z amerykańskiej służby zdrowia, decyduje się po wyjeździe z USA opłacać nadal części B, a w celu uniknięcia kary związanej z brakiem części D, przystępuje do planu Medicare Advantage z wbudowanym planem na leki.
Ubezpieczenia Medicare Advantage oferowane są przez firmy ubezpieczeniowe, a na rynku dostępne są opcje nawet z zerową miesięczną składką. Niektóre firmy ubezpieczeniowe wprowadziły plany redukujące również wysokość składki na część B, często nawet o kilkadziesiąt lub więcej dolarów. Warto zainteresować się tym tematem planując opłaty Medicare przed wyjazdem z USA aby uniknąć dożywotnich opłat lub częściowej utraty ubezpieczenia medycznego.
Źródło:
Travel outside the U.S.
Oprac. BMZ/USA
